社交平台金融乱象频发，单方治理恐难解后顾之忧

　　近日，多起依托社交媒体开展的金融诈骗事件接连曝光。从“假冒银行认证账号引导借贷”，到“不法分子仿冒券商身份‘拉群荐股’”，在“流量为王”的场域，伪装成“官方”“专业”的相关信息威胁金融消费者财产安全，并不断拷问着金融机构的主动防御能力与平台方审核责任。

　　假冒名义难分辨，

　　机构紧急声明显乏力

　　据新黄河客户端，小红书平台认证为“梅州客商银行股份有限公司”的账号发布贷款广告称“由持牌机构提供贷款服务”，在引导用户填写个人信息后却跳转至应用商店下载名为“面包烘焙计算应用”的借款软件。梅州客商银行回应称，该账号系擅自盗用银行工商注册信息、违规完成蓝V认证的冒用账号。

借款广告页面截图

　　据新浪财经，有不法分子假冒东莞证券工作人员名义，利用快手等平台诱导投资者使用“安企桥”“安讯通”聊天软件加入特定群聊，并以开通虚假“OTC账户”等方式开展非法证券活动。东莞证券发布声明指出“拉群荐股，带你坐庄”的宣传与机构本身无关，提醒投资者防范欺诈。

东莞证券发布公告截图

　　面对社交媒体滋生的“李鬼”骗局，金融机构积极应对，切实履行消费者保护责任。然而，这种“单打独斗”在平台机制面前显得力不从心。据梅州客商银行，经多次投诉举报，小红书平台仅对违规账号名称进行了删除处理，却未按该行要求取消违规认证资质，也未制止其对该行官方LOGO继续使用；东莞证券的声明固然及时，但在信息井喷式传播的社交平台，其触达范围难以覆盖所有被诈骗信息蛊惑的潜在受害者。违规账号易改头换面、卷土重来，仅依靠金融机构主动发声、澄清事实的处置方式治标不治本，难以根除此类骗局。

　　乱象滋生有“土壤”，

　　折射治理复杂性

　　此前据第一财经报道，在小红书平台搜索“保险退保”“征信不好贷款”“逾期还不上”等关键词可发现大量相关笔记，此类内容多以“过来人”口吻撰写，开头通常以对保险产品的质疑或贷款困难描述引发读者共鸣，随后暗示可通过私信或添加微信获取“解决方案”。此外，金融从业者网红化也可能产生不良导向，如自称民生银行某支行前副行长的肖某以“重获自由后前银行行长的人生重启”为噱头制作系列短视频，虽然平台最终对其违规账号进行处置，但过程本身吸引大量围观，在一定程度上模糊了金融从业行为边界，为各类“伪专业”内容的滋生提供了效仿温床。

　　2023年以来，金融监管部门多次通过政策提醒、约谈等方式，督促相关方加强对金融营销宣传内容的主体资质审核与风险管控。与此同时，社交平台也积极尝试建立治理框架，例如，小红书表示已设立金融内容治理团队，利用人工审核与算法识别，对代理退保、非法理财、助贷广告等进行集中打击；近日抖音推出《抖音社区财经行业公约（试行）》，旨在重点打击不具备专业资质讲解金融市场等专业性内容、推荐金融产品的现象，倡导深度专业内容分享者前置做好资质认证以让用户放心。然而，金融营销违规内容形式多变、隐匿性强，对其有效治理并非能够一蹴而就，仍是行业需共同面对并深入探索的长期课题。

　　纯净网络金融环境，

　　需机构、平台、消费者共同维护

　　应对社交媒体金融营销乱象，仅依靠任何单一主体力有不逮，只有金融机构主动作为、社交平台严把关口、金融消费者理性谨慎三方协同，才能更好地形成共防共治合力。

　　金融机构应化被动为主动，加强监测与风险宣教。除事后发布声明，更应构建对社交平台常态化监测的防范机制，尽早发现仿冒账号与误导信息。同时，还可充分利用自身官方账号、客户端等渠道，以案例形式持续开展反诈知识宣传，提高金融消费者对线上非官方渠道信息的警惕性。

　　社交平台需切实压实主体责任，强化对自身账号与内容的审核力度。“流量红利”不可凌驾于用户财产安全之上，平台应进一步完善金融、财经类账号的资质认证与复审机制，对声称“代表金融机构”与“提供投资建议”的账号进行严格审核与动态管理，从源头减少骗局生存空间。第一财经援引业内人士观点指出，平台还可设立明显的金融内容标识、提高官方科普内容比重，甚至与持牌机构合作开展投资者教育项目，以压缩黑灰产生存空间。

　　就金融消费者自身而言，应进一步提升信息辨别能力。办理金融业务可主动通过金融机构公布的官方渠道核实，对社交媒体看似“官方”但来源不明的金融推广、承诺“稳赚不赔”“高额回报”的内容保持高度警惕，切勿轻信陌生链接或群聊推荐。