智力残疾男子被诱导办信用卡，特殊群体金融权益保护敲响警钟

　　近日，据FM93浙江交通之声报道，杭州麻先生投诉称自己29岁、确有三级智力残疾的儿子在未携带身份证、没有家人陪同的情况下，被招商银行信用卡业务员以“警察小熊”玩偶为诱饵，引导办理电子信用卡，且今年4月至7月间，该信用卡产生130.41元账单（含违约金及利息扣款），导致信用逾期。该事件曝光后引发广泛争议，冲上微博同城热搜榜。麻某智力水平仅相当于四五岁儿童，形体上有所障碍，语言表达也缺少逻辑性，舆论普遍质疑银行“重营销轻风控”的办卡逻辑。

　　对此，招商银行信用卡中心品牌部工作人员回应称，此次办卡是客户主动办理，现场工作人员在与其沟通中“未发现明显异常”，经过审核后发放信用卡，符合办卡流程。针对未携带身份证而成功办卡的问题，工作人员表示，由于现场业务员的工作疏忽，考虑到客户想要小熊的迫切需求，所以直接给他成功办卡，后续双方加了微信后，通过微信补发了身份证照片上传系统。目前，银行表示愿意上门为客户办理信用逾期处理和销卡手续，并对其进行重点标记，以防类似事情再次发生。

相关媒体报道截图

　　银行回应未解关键问题

　　避重就轻暴露合规漏洞

　　涉事银行在事件曝光后迅速作出回应，详细讲述了办卡经过。然而，银行回应内容多处暴露出其在特殊群体服务、营销伦理和风险管控方面的不足。

　　“主动办理”表述之下，暗藏银行营销方式与业务流程执行环节存在缺失。麻某在玩偶诱导下办卡的行为明显超出其认知范围，银行仅凭现场“未发现明显异常”的浅层沟通即认定“主动办理”的解释，显然不能完全服众。而“客户想要小熊就帮他办卡”的逻辑，并非满足客户愿望的暖心叙事，反而折射出银行在营销过程中存在诱导倾向，未能体现其对待特殊群体应有的审慎和专业态度；同时，银行称“通过微信补发了身份证照片上传系统”，这一做法也暴露了银行业务执行中规范性不足的问题。

　　银行强调的“一视同仁”原则，被直指与特殊群体权益保障出现冲突。银行援引“监管部门要求保障特殊群体公平金融权益”作为对麻某“一视同仁”办理信用卡的依据。有网民指出，银行不能只是机械地遵守条文，而应真正践行“以客户为中心”的服务理念。特殊金融消费者群体的权益保障是全社会关注的高敏感话题，舆论对于此类“形式合规”的回应策略已产生疲劳感，更期待银行能够承认不足并提出切实可行的改进方案。

　　营销伦理底线不容突破

　　特殊群体保护机制亟待加强

　　在当前普惠金融不断深化的背景下，公众期待银行能够展现更高的人文关怀和社会责任意识，对于特殊群体，既要保障其平等获得金融服务的权利，又要通过合规把控防范其陷入“被负债”处境。

　　一方面，银行在追求发卡量的同时，不能忽视营销方式的正当性和合规性。银行应建立更严格的客户适格性评估机制，特别是在识别和服务残疾人、老年人等弱势群体时，应具备更高标准的注意义务和操作规范，向其提供易于理解的沟通方式（如口头详细解释、大字版协议、家属陪同等），并做好全过程录音录像留存，切实履行告知义务。

　　另一方面，银行应加强对一线员工的日常培训和行为监督，确保营销环节合规、诚信、负责任，在应对此类纠纷时，应避免程式化、模糊化的回应，拿出诚意直面问题、给出实质性解决方案，才是有效化解声誉危机的关键。