个人养老金莫名“被开户”？ 警惕业务推广走偏引发声誉风险

　　近日，不少网民在社交媒体平台上反映，自己在不知情或未授权的情况下就被银行开通了个人养老金资金账户，有的银行甚至直接划转资金到“被开通”的账户中。还有网民称，自己在办理存取款业务时被工作人员诱导开户，但是对方并没有告知清楚个人养老金账户资金的支取条件、投资风险等，之后想要销户必须由本人到线下办理，流程非常麻烦。相关投诉涉及多家银行。

　　12月23日，“个人养老金没预约却被开户”“多地储户不知情却被开养老金账户”等话题先后登上微博热搜，引发多家媒体报道和更多网民讨论，舆情热度迅速攀升。

个人养老金“被开户”相关热搜话题

　　针对这一问题，多家银行客服在接受央视新闻和中国之声采访时均明确表示，如果用户没有预约，银行不会在未经授权的情况下开通个人养老金资金账户。

　　还有不少网民关心个人养老金资金账户开通后不操作是否会有财产损失，以及“被开户”后如何销户。对此，一些银行客服表示，开通账户之后，必须本人操作才能存钱进去，不会被强行转存，如果不做任何操作，银行也不会额外收取任何费用。如果开户后没有激活，用户可以携带相关证件，前往开户行进行线下销户。

　　个人养老金开户乱象引风波

　　多家银行释疑回应舆论关切

　　个人养老金被指存在擅自开户、诱导入金等种种问题，触发舆论对于银行侵犯客户权益的强烈不满，以及对于个人信息安全的担忧。不少法律专家表示，如果银行在违背客户真实意愿或在其不清楚情况时，私自为其开通账户，有违消费者的知情权和选择权，也可能违背个人信息保护法中“知情同意”的原则。此外，不少银行通过赠送现金或礼品等活动吸引投资者开户，客户在未清楚了解个人养老金账户含义就稀里糊涂开通账号，这一过度营销行为也引来不少争议。

　　自个人养老金制度推广至全国后，持续引发各方关注，热度居高不下。在这一背景下，如果银行未经客户知情或同意便擅自开户，极易影响用户体验，损害公众对于个人养老金制度的信心以及银行的声誉。多家银行通过央媒这一权威渠道明确表态，强调“未经授权不开户”，对于外界的核心疑问也作出了坦诚详细的解答，传递出正面积极的信息，在一定程度上有利于缓解舆论的质疑和担忧。不过，此事背后是否还有更深层次的原因，单靠银行客服的上述答复仍无法彻底消除外界的疑虑。

　　“被开户”折射行业竞争难题

　　舆论呼吁好政策不可变形走样

　　不少媒体和业内人士分析，舆论场中出现吐槽和投诉个人养老金莫名“被开户”的声音，与个别银行抢占市场、员工背负较大考核压力有关。由于个人养老资金账户具有唯一性，根据相关规定，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，一些商业银行便将“抢开户”作为争夺未来市场份额的主要策略，给员工摊派任务，要求完成开户指标，导致个别银行人员为了“揽客”“冲量”，在营销推广过程采取了一些不规范行为，还在网络中催生出大量宣称可以为银行代办开立个人养老金资金账户的中介。此外，有银行会选择与第三方推广机构合作，由于第三方工作人员缺乏金融机构规范管理，未尽告知义务、违规开户的情况也时有发生。

　　从行业长远发展来看，这种“粗放式竞争”的模式存在明显弊端。证券时报网指出，“冲量”虽然在短期内能帮助员工完成考核任务，但无论是获客质量，还是账户实际使用情况均不容乐观，不仅不能带来实际价值的增长，反而徒增成本，也让员工吃尽苦头，损害银行的长期利益，行业“内卷”的现状更难以改善。在复杂经营形势下，单纯依靠增加开户数来获取市场份额的策略已失去持续性和有效性，银行要想在竞争中脱颖而出，必须从“抢开户”转向“重服务”，通过持续优质的产品和服务吸引并留住客户。

　　从政策执行层面来看，无论是客户不知不觉“被开户”，还是收费推广灰产暗中涌动，会不会导致个人养老金制度变味跑偏也引发舆论忧虑。多位业内人士表示，个人养老金制度的全面推广，是国家为民众养老生活再添保障的利好政策，也是国家构建多层次养老保障体系的重要一环，银行机构在执行过程中必须合法合规，切忌念歪了经。其中，个人自愿参加是个人养老金制度实行的基本前提，离开了自愿原则，个人养老金就可能背离初衷，适得其反，严重影响个人养老金制度推广效果和金融市场稳定。

　　个人养老金营销推广亟待规范

　　需强化声誉风险防控意识

　　随着个人养老金推广营销力度持续加码，此类“被开户”的投诉或将持续增多，存在较大的舆情风险。如何避免再次陷入“私自开户”“开户容易销户难”等舆论风波需引起银行机构的高度重视和警惕：一方面，需进一步规范个人养老金推广营销活动，避免不当营销、违规推广等行为招致舆论反感和抵触；另一方面，加强对员工的培训和管理，提升其专业素质和服务意识，做好政策解释和提示告知工作，严惩不正当“揽客”行为，切实保障客户知情权和个人信息安全，并建立健全投诉举报机制，及时妥善处理客户反映的问题，防止个案处置不力引发负面舆情。