消费者“弹窗投保”扣费超千元，“魔方业务”存量舆情风险仍在出清

　　近期，彭女士向澎湃新闻反映称，其银行账户被划走4笔近1600元保费，但却对投保过程记忆模糊。4笔扣费均由弹窗广告跳转至元保保险经纪（下称“元保保险”）网络平台后触发。彭女士表示此前并未收到扣费或续保提示，对弹窗、银行卡授权等关键环节也没印象。经多轮沟通，元保保险最终退回全部款项。报道发出后吸引部分地方媒体关注，重庆日报网、上游新闻网等参与传播。

　　“首月0.6元”体验撬动千余元保费

　　消费者质疑公司“套路营销”

　　据澎湃新闻，就这段令人记忆模糊的投保体验，当事人重点提出两点质疑。

　　其一，“先体验，后扣费”设计是否涉嫌“套路”消费者。彭女士亲属称，当事人分两次投保4份保单，每份产品均被设计为“首月0.6元‘体验版’+一年期‘优享版’”模式。“体验版”持续仅1个月，保费为0.6元；到期后“优享版”生效，时长1年，单月保费大幅上涨至99.1元。

　　其二，投保、扣费、续费等关键环节为何全程“无感”。彭女士亲属进一步指出，投保后当事人没有收到任何通知。由此，彭女士及其亲属质疑元保保险及相关承保公司未尽告知义务，自动扣款但无明显验证环节、产品搭售但无显著提示。

　　涉事公司称投保流程合规有效

　　表明已优化投保流程

　　对此，元保保险向澎湃新闻记者说明了彭女士投保经过。公司有关负责人表示，出于客户服务及争议妥善化解考虑，已全额退还彭女士保费。但对于超出合理范围、缺乏事实及合同依据的额外赔付要求，公司无法支持。

　　不过，舆论对上述解释的认可度不高。有网民在相关评论区中分享类似被“套路”遭遇，另有网民质疑公司确认投保流程合规但全额退保的行为站不住脚。

图：元保保险回应内容

　　澎湃新闻记者也从用户视角体验了投保全流程。实操发现元保保险小程序中已无“首月0.6元‘体验版’”产品。填写投保信息后，投保须知、保险条款等5份文件均需阅读10秒后方能点击“同意并继续”进入下一条款。支付前，记者还收到了“正在开通自动续费”的提示。针对记者当下操作体验与当事人描述不一致情况，元保保险方承认2026年投保流程已较此前优化，后续也将不断完善投保流程，强化消费者权益保护。

　　“套路营销”透支机构信誉，

　　声誉重塑需久久为功

　　事件中引发争议的保险营销模式一般被称为“魔方业务”。据《中国银行保险报》，这类业务自2022年下半年兴起，相关风险迅速显现——一方面，“套路”营销激起消费者集中投诉，损伤机构乃至行业声誉；另一方面，相关公司退保率或激增，干扰业务开展。对此，监管部门已于2023年11月下发文件，明确机构在销售时应对保费缴纳方式等重要内容向消费者进行清晰告知和提示。

　　然而，时至今日，仍不时有类“魔方业务”消费投诉出现在公众视野中，相关评论区中依然有较多网民反映消费者苦“弹窗跳转”“首月低价”等套路久已。结合此次事件中涉事公司的投保优化举措以及当下主要舆论反馈可以看出，相关机构虽已逐步落实整改，规范营销模式，但此前已发生“魔方业务”带来的客诉及舆情风险仍在持续暴露中，个别机构因过往依赖“套路营销”快速扩张所欠下的“口碑债”“信誉债”也需通过长期诚信合规表现来逐步弥补、偿还。

　　9月30日，《金融产品网络营销管理办法》将正式施行。该文件将金融机构开展金融产品网络营销、第三方互联网平台受托开展金融产品网络营销行为全面纳入监管，严禁误导性话术、强化合规管理。后续，在金融产品网络营销过程中，金融机构应进一步加强销售合规管理，不断探索优化流程设计及风险提示内容；做实售后消费投诉处理，及时化解纠纷；树立正确经营观念，着力提升产品与服务质量，更好满足消费者需求，助推行业健康发展。